[플랫폼금융시대]②국내서도 '플랫폼+금융' 속도결제·송금서 대출·보험 확장 전망, 네이버·카카오와 유사쿠팡·네이버·배민, 데이터 풍부, 신용평가 금융서비스 유리[이데일리 김유성 기자] 나의 온라인 쇼핑 구매 이력이 곧 신용도가 되는 시대가 도래했다. 네이버나 쿠팡 같은 인터넷 쇼핑몰은 소비자의 구매 이력을 분석하고 신용도를 평가한다. 이에 맞춰 금융 서비스를 제공하거나 대출 상품을 추천하기도 한다. 이는 새로운 부가가치로 연결되기도 한다.네이버페이와 카카오페이 뒤따르는 쿠팡 쿠팡은 지난해 8월 쿠팡페이를 분사시키면서 간편결제 분야 사업 진출을 선언했다. 쿠팡페이 대표는 쿠팡의 핀테크 사업부 기술 총괄을 했던 경인태 시니어 디렉터가 맡았다. 쿠팡은 쿠팡페이에 결제, 선불 충전 등 기존 서비스를 이어나가기 위해 쿠팡이 수집하고 보유한 신용정보를 이전한 것으로 알려졌다. 쿠팡에서는 쿠팡페이의 사업 방향성에 대해서 아직은 언급을 하지 않고 있다. 최근 신용리스크 관련 과·부장급 인력 채용에 대해서도 “‘나중결제’ 사업에 한정된 인력”이라고 설명하고 있다. 그러나 금융업계에서는 쿠팡이 결제와 송금은 기본으로 대출과 자산관리 보험 서비스 등으로 확장할 것으로 보고 있다. 이미 네이버페이와 카카오페이도 간편결제로 시작해 대출과 보험 등 다양한 서비스로 확장했기 때문이다.실제 법인 등기부등본에 기재된 쿠팡페이의 사업 목적을 보면 네이버페이와 카카오페이와 사업 방향이 유사하다. 쿠팡페이는 사업 목적에 있어 △자료처리 및 컴퓨터시설관리업 △데이터베이스 및 온라인 정보제공업△통신판매업 △전자상거래에 의한 금융업 △전자지급결제대행 △선불전자지급수단 발행 및 관리업 등을 기재했다. 네이버페이와 카카오페이에도 비슷하게 명시된 내용이다. 범 금융업 플랫폼을 염두에 둔 사업 계획이라는 해석이 나오는 이유다. 쿠팡페이는 ‘보험대리점업’도 사업목적으로 기재해 놓았다. 보험대리점은 보험상품을 판매하는 GA(법인보험대리점)를 뜻한다. 보험업계 관계자는 “쿠팡의 택배 물품이 파손될 때를 대비해 추천하는 보험상품인 안심케어와 관련된 사업 목적”이라고 말했다. 직접적으로 드러나지 않았을 뿐 쿠팡 플랫폼 내에서 보험, 후불결제 등의 금융 서비스가 이미 있다는 뜻이다. 핀테크 업계에서는 쿠팡의 금융사업이 조만간 윤곽을 드러낼 것으로 보고 있다. 쿠팡 사정에 정통한 관계자는 “쿠팡 내부에서는 ‘아마존 서비스를 응용해 아이디어를 내면 무조건 오케이를 받는다’라는 인식이 많다”면서 “아마존이 하는 금융 추천 서비스를 쿠팡도 안 할 이유가 없다”고 말했다.쿠팡이 최근 OTT(온라인동영상서비스)를 출시한 것도 아마존의 아마존프라임 서비스를 벤치마킹한 것이라는 분석이다. 핀테크업계 관계자는 “사업 다각화를 통해 다양한 사용자 데이터를 모으고 이를 바탕으로 한 금융 관련 서비스를 내놓기 위한 목적이 깔려 있을 것”이라고 예상했다.플랫폼과 금융의 결합, 물밑 작업 가시화 쿠팡이 금융시장에 눈독을 들이는 것은 최근 온라인 플랫폼들이 금융사업과 결합해 시너지를 모색하는 분위기와 무관치 않다.배달앱 ‘배달의민족’은 지난해 11월 현대카드와 PLCC(사용자 브랜드 신용카드)를 출시했다. PLCC는 기존 제휴카드보다 카드사와 기업 간 협력 관계가 밀도가 높다는 평가를 받고 있다. 단순히 혜택을 더 주는 것을 넘어 공동 마케팅을 하고 경우에 따라서는데이터를 공유하는 협력도 한다.배달의민족은 국내 최대 배달 플랫폼으로 사용자의 구매 이력과 입점 업체들의 매출 기록을 볼 수 있다. 이를 갖고 대출 상품 등을 기획해 추천할 수 있다. 익명을 요구한 핀테크 업계 관계자는 “배달의민족이 일전에 시중은행과 데이터 융합과 관련한 업무를 시도한 적이 있다”면서 “각종 구매와 매출 기록으로 입점자들의 신용도를 평가하고 대출 상품을 추천할 수 있는지 알아본 것”이라고 말했다.현재 네이버파이낸셜은 소비자 구매 기록과 입점 업체 매출 기록 등으로 신용평가를 하고 대출 상품을 추천하고 있다. 지난해 11월 서비스 시작 이후 수백억원대 대출이 집행될 것으로 추정된다. 네이버파이낸셜은 1금융권 대출이 힘들었던 스마트스토어업체 입점업체들이 대안신용평가 수혜를 입었다고 전했다. 반면 금융 데이터와 구매 기록 데이터를 융합하는 게 쉽지 않고 내부 역량도 아직은 한계가 있는 것도 현실이다. 배달의민족 운영사인 우아한형제들 관계자는 “내부 입점 업체에 대출 상품을 추천하는 식의 금융상품을 꾸리기에는 아직 시기상조”라고 말했다. 배달의민족 사업 영역이 배달과 외식업 등에 한정돼 있어 각 개인의 신용도를 평가하기엔 부족하다는 지적이다. 최경진 가천대 법학과 교수는 “쿠팡과 네이버 등은 신용평가를 할 수 있을 만큼 많은 데이터를 갖고 있다”면서 “여신 금융 서비스를 하기 위한 환경이 다른 플랫폼과 비교해 잘 갖춰졌다”고 말했다.[이데일리 문승용 기자]김유성 (kys401@edaily.co.kr)▶ #24시간 빠른 #미리보는 뉴스 #eNews+▶ 네이버에서 '이데일리 뉴스'를 만나보세요▶ 빡침해소, 청춘뉘우스 '스냅타임'＜ⓒ종합 경제정보 미디어 이데일리 - 무단전재 & 재배포 금지＞길어질 질문이 몇 하는 말끝마다 사람들은 투덜거리며
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옐런, "금리 인상이 미국 경제에 플러스 될 것" 미국 금리 인상 시, 1.37~1.54%포인트 상승 가능성 우리나라에도 여파...외국인 투자자금 유출 불가피 우리나라도 금리 인상하면 서민에 부담재닛 옐런 미국 재무부 장관이 G7 재무장관회의를 앞두고 금리 인상을 용인하는 발언을 한 가운데 7일 오전 서울 중구 하나은행 딜링룸에서 직원이 옐런 장관 뉴스를 확인하고 있다. 뉴시스미국의 금리 인상 시점이 앞당겨질 수 있을 것이란 관측이 나왔다. 미국 내 소비자물가 상승률이 13년 만에 최고치를 기록한 탓이다. 특히 미 금리 인상은 우리나라의 금리 인상까지 촉발시킬 가능성이 크다는 점에서 국내 가구당 연이자 부담도 최대 250만 원가량 상승할 수 있다는 우려도 제기된다.7일 한국경제연구원에 따르면 지난 4월 미국의 전년 동월 대비 소비자물가 상승률은 4.2%로, 지난 2008년 9월 이후 최고치에 달했다. 더욱이 국제통화기금(IMF)은 올해 미국의 경제성장률을 6.4%로 상향 조정했다. 이에 따라 미 금리 인상 시기도 앞당겨질 가능성이 크다는 게 한경연의 분석이다. 앞서 재닛 옐런 미 재무장관도 전날영국 런던에서 열린 주요7개국(G7) 재무장관 회의에서 "금리인상이 미국 경제에 플러스가 될 것"이라고 말했다. 그는 "우리는 10년 동안 너무 낮은 인플레이션 및 금리와 싸워왔다”며 “우리는 그것이 정상적인 금리환경으로 돌아가기를 원한다”고 주장했다.한경연은 미국의 전년 동기 대비 소비자물가 상승률과 실업률, 통화량 등 경제 변수를 바탕으로 미국의 적정 단기채권 금리를 추정했다 이에 따르면 6개월 만기 미 재무부 채권의 적정금리는 향후 올해 1분기 금리 수준인 0.07% 대비 1.37∼1.54%포인트 인상될 것이란 분석이다. 미국의 금리 인상에 우리나라도 금리 인상으로 대응하지 않으면 국내 외국인 투자자금의 해외 유출은 불가피하다. 한경연이 미국과 한국 간 금리 차이 등에 따른 국내총생산(GDP) 대비 외국인 투자자금 순유입비율을 추정한 결과에 따르면, 미국의 6개월물 채권금리가 올해 1분기보다 1.37∼1.54%포인트 상승하면 한국 시장에서 외국인 투자자금의 순유출 규모는 16억∼18억 달러에 달하는 것으로 나타났다.문제는 우리나라가 금리를 인상할 경우 가계대출이 많은 서민들에게 돌아올 부담이다. 한경연은 우리나라의 단기 국공채 금리를 미국의 적정 금리 상승 폭만큼 높일 경우, 평균 가계대출 금리는 1.54∼1.73%포인트 상승할 것으로 내다봤다. 이에 따른 연간 가계대출 이자부담 증가액은 25조6,000억∼28조8,000억 원으로 추정됐다. 여기에 지난해 통계청 가계금융복지조사 기준 금융 부채가 있는 가구 비율(57.7%)을 고려하면 금융 부채가 있는 가구당 이자 부담은 220만∼250만 원 늘어날 것이라는 게 한경연의 설명이다.한경연은 미국 금리 인상 시 우리나라도 금리를 인상하면 가계부채의 이자 부담이 증가하고, 인상하지 않으면 외국인 투자 자금 유입이 감소해 자본이 유출되는 '딜레마'에 처하게 된다고 지적했다. 추광호 한경연 경제정책실장은 "과도한 민간 부채를 고려할 때 미국보다 선제적인 금리 인상은 바람직하지 않다"며 "재정 효율화와 국가 채무 건전성 확보를 위해 노력하는 한편, 기업 경쟁력 제고와 고용 확대 등을 통해 민간의 금리 인상 방어력을 높여야 한다"고 말했다.김현우 기자 777hyunwoo@hankookilbo.com▶내가 먹는 한끼 밥상, 탄소 얼마나 나오나▶생수병 '절취선 라벨' 환경의 적이라고요?▶한국일보닷컴 바로가기
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