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국내에서 5000억원 넘게 팔린 독일 헤리티지 파생결합증권(DLS) 상품의 원리금 상환이 미뤄지면서 투자자들의 원금 손실 우려가 커지고 있다. 이번 사태가 현실화할 경우 최근 해외 금리 연계형 파생결합펀드(DLF) 불완전 판매, 라임자산운용 사모펀드 환매 중단 등과 맞물려 국내 금융사들의 신뢰를 떨어뜨리고 금융투자산업 전반을 위축시킬 수 있다는 점에서 보통 심각한 문제가 아니다.

독일 헤리티지 DLS는 독일의 '기념물 보존·등재 건물' 재건 사업에 투자한 펀드를 기초자산으로 한 상품이다. 독일 현지 시행사는 '저먼프로퍼티그룹'(GPG·전 돌핀트러스트)이고, 운용은 싱가포르 반자란운용이 맡고 있다. 이 상품은 국내에서 2017년 5월 출시돼 신한금융투자 등 6개 증권사와 2개 은행이 2033명에게 모두 5278억원어치를 팔았다. 이 중 만기 상환 금액은 206억원이고, 만기 연장된 금액은 2586억원에 달한다. 이 시행사는 영국 금융감독청과 싱가포르 통화청의 '투자자 경계목록'에 들어 있을 만큼 부실투성이라고 한다. 영국 당국은 이미 2014년 12월 투자 위험성을 경고했고, 현지 매체도 2016년 6월부터 시행사의 사기 및 자금 세탁 의혹을 보도했다. 실제로 이 시행사는 사업 인허가를 받지 못해 원리금 상환을 미루고 있다. 그런데도 국내 금융사들은 '독이 든 사과' 같은 이 상품을 제대로 검증도 하지 않은 채 투자자들에게 팔았다. 시행사의 업력, 신용 상태, 재무적 상황을 점검하는 기본적인 리스크 관리조차 소홀히 한 것이다. 싱가포르 운용사와 국내 판매사들은 시행사 자산 매각을 통해 투자금을 회수한다고 하지만 얼마나 확보할 수 있을지 의문이다.

금융상품의 안전성 확보는 금융사들의 책무이다. 최근 잇따르는 금융상품 투자 피해를 줄이려면 금융사들이 판매만 독려할 게 아니라 상품의 위험성을 더 철저히 점검해야 한다.

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